房貸想貸到8成?現在只剩四分之一建案可選,創2017年來新低

央行、金管會打炒房措施見效!據住展雜誌統計,截至今年12月9日止,北台灣房貸成數8成以上的高銀貸建案(指銀行房貸成數8成以上,不含信貸、建商公司貸),共計238個,僅占整體建案約25.4%,不僅較2021全年大減約20.75個百分點,更是2017年以來新低紀錄。代表今年每4個新建案中,僅剩1個建案提供高銀貸方案。

住展雜誌企研室經理成采錡認為,今年高銀貸建案比例大幅下滑,與中央機關頻頻出招,強化銀行對不動產授信的風險控管有關。如央行推出被視為「史上最嚴」的第四波房市管制措施,限制豪宅與第三戶以上房貸最高成數,金管會則啟動不動產授信業務專案金檢、調整不動產抵押貸款適用風險權數等措施,緊盯不動產貸款集中度,使銀行對新房貸戶縮手。此外,日前全球股債市場震盪影響淨值,各銀行為穩住資本適足率,也縮減不動產放款。

高銀貸占比 基隆市過半

觀察北台灣各縣市高銀貸建案數,桃園市111個為最多,其次為新北市65個,後依序為新竹縣市27個、台北市18個、宜蘭縣12個、基隆市5個。再從高銀貸建案占比來看,北台灣前三名分別是基隆市55.56%、桃園市37%,以及新北市29.68%。

成采錡表示,基隆市因推案少且新案多鎖定首購族,超過半數建案有提供高成數房貸,桃園市則因重劃區推案量龐大,長年位居北台灣高銀貸建案最多縣市,今年以中壢、觀音及楊梅區的高銀貸建案分布相對密集。至於新北市,高銀貸建案主要集中在新莊和五股區。

房價衝高 購屋壓力破表

相對於高銀貸建案占比僅約21%的2016年,有建商大舉推出公司貸,彌補銀行房貸成數不足問題,近期許多建案推出「低首付」、「低自備」、「工程期零付款」等方案,欲減輕購屋者初期負擔。可隨著今年第三季北台灣房價衝上波段高點,壓低購屋門檻方案對消費者的吸引力已不如以往,加上市面出現銀行鑑價跟不上房屋成交價等情況,民眾購屋前需做好面對利率高、成數低、鑑價低貸款條件的心理準備,審慎評估自身籌款能力。

考慮目前房市已逐漸轉向買方市場,成采錡建議,民眾可與賣方磋商,在房屋買賣契約中增訂但書,如房貸不足成交價8成,買賣合約自動解除等,降低房貸條件不如預期,導致首付款大增的風險。

北台灣近年高銀貸建案數(圖/住展房屋網)
北台灣近年高銀貸建案數(圖/住展房屋網)
北台灣近年高銀貸建案數占比(圖/住展房屋網)
北台灣近年高銀貸建案數占比(圖/住展房屋網)